jueves, 14 de enero de 2016

El Juzgado Mercantil nº 3 de Valencia anula el IRPH y condena a la entidad financiera a referenciar el préstamo al Euribor

En una sentencia reciente del Juzgado Mercantil nº 3 de Valencia se ha anulado este índice de referencia y el juez ha condenado a la entidad financiera a referenciar el préstamo hipotecario al Euribor declarando que el índice se encuentra incluido en una cláusula ininteligible, confusa y falta de transparencia. Desde la desaparición de algunas modalidades del IRPH en noviembre de 2013 Ausbanc Abogados ha recibido cientos de consultas de usuarios denunciando irregularidades en las cuotas de sus hipotecas tal y como sucediera en el año 2000 cuando desapareció el Mibor dando paso al Euribor ya denunciado por Ausbanc en su momento. Los cambios normativos sobre los índices hipotecarios han servido de pretexto a algunas entidades para cambiar los tipos de interés de forma irregular.

La Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, de transparencia y  protección del cliente de servicios bancarios enumeró los nuevos tipos de interés de referencia oficiales para los préstamos hipotecarios a tipo de interés variable. Estos nuevos tipos de referencia, que muchos cientos de miles de usuarios tienen en sus pólizas de préstamo hipotecario, están sirviendo como pretexto a muchas entidades para fijar nuevos tipos de interés mediante actuaciones irregulares tales como la conversión del préstamo hipotecario a interés variable en un préstamo a interés fijo, el mantenimiento del último IRPH en lugar de la aplicación del sustitutivo, o la sustitución del índice desaparecido por otros “casualmente” mucho más caros que el Euribor. Todo ello siembra la duda sobre una posible manipulación de los índices de referencia que sirven para fijar el tipo de interés en los préstamos hipotecarios a tipo de interés variable sobre el mercado hipotecario.

A modo de ejemplo, en el caso de la citada sentencia del Juzgado Mercantil nº 3 de Valencia, la familia demandante había venido pagando un diferencial de dos puntos por encima del Euribor, diferencial que en algunos casos ha llegado a ser de una media del 2,79%. Ello pone de manifiesto que la referencia al IRPH es por lo general perjudicial para los usuarios, muchos de los cuales ignoran que tienen este índice y se preguntan por qué no bajan sus cuotas mensuales mientras que el Euribor está en niveles mínimos.

El 
Banco de España se limita a publicar estos índices de referencia de los préstamos hipotecarios a interés variable, pero no efectúa un proceso de verificación de la exactitud de los datos que conforman cada índice, pero no podemos dejar de lado que la referencia al IRPH sin explicitar la influencia de la entidad prestamista en su conformación y cuantificación, vulnera normas del Código Civil, de protección de consumidores y de disciplina bancaria.

El posicionamiento de Ausbanc Abogados en este tema ya quedó claro en el artículo que se publicó en la sección “Justicia y Derecho” de la revista Ausbanc de febrero de 2015 bajo el titular “El IRPH es manipulable” que aporta el análisis por algunos tribunales de justicia de las irregularidades que han sido cometidas por las entidades prestamistas.

Como deshacerse del IRPH

Dado que es improbable que políticamente se solucione el tema del IRPH la solución que hay a día de hoy es la demanda judicial que permite pasar de IRPH a Euribor.

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