domingo, 4 de octubre de 2015

El Síndic de Greuges, Rafael Ribó, ha propuesto la retirada del Índice de referencia de préstamos hipotecarios (IRPH) porque es desfavorable para el consumidor en comparación con el Euribor, y ha pedido a las administraciones que refuercen la actuación para garantizar la transparencia y la veracidad en la publicidad de estos productos y sancionar los casos de mala praxis.
Ribó lo ha anunciado en rueda de prensa para presentar el informe La protección de los afectados por el índice de referencia de préstamos hipotecarios', que ha elaborado de oficio y ha remitido al Parlament en línea con su apuesta por la defensa del derecho a la vivienda y tras recibir documentación de las Plataformas de Afectados por la Hipoteca (PAH) de Sant Cugat del Vallés y Terrassa (Barcelona).

Ha explicado que en España hay unas 300.000 hipotecas que tienen el IRPH como índice de referencia, de las que un tercio corresponden a Catalunya, y que "tiene una serie de efectos que se deberían subsanar y deberían culminar con la retirada de este índice del mercado de los préstamos hipotecarios".


Ha constatado que las hipotecas con Euríbor "disfrutan de mejores condiciones que las de IRPH", y que algunas entidades están solventando la situación caso a caso, pero de forma confidencial, incluyendo la contratación de otros productos de la entidad y cargando al cliente costes de la novación hipotecaria.

INFORMACIÓN ENGAÑOSA

Ribó ha afirmado que la contratación de una hipoteca es una negociación desigual entre la entidad financiera y el consumidor, y que la información que recibe el cliente por parte de su banco "puede ser engañosa".
"Decían que el IRPH era mucho más estable que el Euribor, pero no han ofrecido toda la información, y es influenciable por las entidades financieras, su cálculo no es transparente porque los datos no son públicos y el consumidor no puede consultarlo" y podía incluir cláusulas suelo y redondeos al alza, ha argumentado.
Ha revelado que la curva de evolución del Euribor y el IRPH "mantiene siempre una distancia favorable a las entidades financieras" en el segundo caso, y ha agregado que el IRPH no está ni ha estado nunca por debajo del Euribor, como explicaban algunas publicidades.
Por todo ello, Ribó ha recordado a las autoridades supervisoras del sector bancario --Banco de España y Conselleria de Economía de la Generalitat-- que deben garantizar los derechos de los ciudadanos y asegurar que comprenden las condiciones que les ofrecen las entidades financieras a través de una información "clara, segura y ajustada a la realidad".

MÁS IMPLICACIÓN DE CONSUM

Ha considerado insuficiente la actuación hasta ahora de la Agència Catalana de Consum (ACC), y le ha pedido "una mayor implicación" a la hora de asesorar a los ciudadanos; aceptar todas las reclamaciones; negociar, mediar o arbitrar con las entidades alternativas al IRPH, e inspeccionar la actuación de las entidades y si hay infracción imponer las sanciones correspondientes.
También ha solicitado al Parlament que reclame al Estado la modificación de la Ley de apoyo a los emprendedores y su internacionalización, para sustituir el IRPH por el Euribor o derogar la novación automática de los préstamos y permitir la negociación individual del índice de referencia de sustitución.

Ribó ha señalado que todavía se ofrecen hipotecas con el IRPH como índice de referencia, y que la petición desde el Síndic en Catalunya llega después de la del defensor del pueblo del País Vasco, el Ararteko, que ya pidió que se elimine este índice, de momento sin resultados.


COMO ELIMINAR EL IRPH 

Dado que es improbable que políticamente se solucione el tema del IRPH la solución que hay a día de hoy es la demanda judicial que permite pasar de IRPH a Euribor.

Si estás interesado en que nuestros abogados, especialistas en derecho bancario, revisen la viabilidad de tu caso de manera gratuita sólo debes enviar un email a: irph.info@gmail.com y te informaremos de todo. Además tenemos despachos en diferentes localidades de España por lo que podemos concertarte una cita gratuita y sin compromiso.

Si además tenéis también cláusula suelo podéis contactar con nuestro servicio de demandas judiciales a través de nuestros abogados expertos en cláusulas suelo e IRPH en particular y derecho bancario en general.






(Fuente publico.es)

El Síndic de Greuges pide la retirada del índice IRPH para las hipotecas

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lunes, 3 de agosto de 2015

El Síndic de Greuges, Rafael Ribó, ha creado una comisión para analizar si el índice de referencia de préstamos hipotecarios (IRPH) que aplican las entidades bancarias vulnera los derechos de los consumidores, después de que varios juzgados mercantiles han resuelto que es una práctica abusiva.
El defensor del ciudadano catalán ha decidido abrir una actuación de oficio para analizar el IRPH, un valor que calcula el Banco de España basándose en los datos que le facilita las propias entidades financieras, y dirigir "las recomendaciones que considere oportunas" tanto al legislador como a la administración.

Un grupo de representantes de la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH) han planteado al Síndic la necesidad de anular la cláusula IRPH porque la consideran "engañosa, no transparente y susceptible a la influencia de las entidades financieras".

El Síndic ha recordado que varios juzgados mercantiles también han resuelto en primera instancia en esta misma línea.

Como hizo con la problemática del sobreendeudamiento con relación a la vivienda, o con el caso de las preferentes, Rafael Ribó ha decidido crear una comisión de trabajo con afectados y profesionales que estudiará el tema y determinará si la cláusula IRPH se puede considerar abusiva.
El IRPH, como el Euríbor, es uno de los tipos de referencia oficiales que se utilizan para calcular los intereses de los préstamos hipotecarios.

Si bien el Euríbor refleja el precio del dinero en el mercado financiero, el IRPH lo calcula el Banco de España en base a los datos facilitados por las entidades financieras con relación a los tipos de interés de los préstamos que han contratado el mes anterior.

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El Síndic de Greuges investiga si el índice hipotecario IRPH vulnera el derecho consumidores

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miércoles, 24 de junio de 2015

El Juzgado de lo Mercantil 1 de Vitoria ha condenado a Kutxabank a devolver a un particular las cantidades cobradas por la aplicación del índice hipotecario IRPH al estimar su "carácter abusivo" y considerar que no se ha informado debidamente de las condiciones de este índice.

Es la primera vez que un juzgado alavés dicta una sentencia que tumba este tipo y con ella se inicia en Álava todo el procedimiento judicial en torno a este tipo.
Distintos juzgados de lo Mercantil de San Sebastián, Barcelona y Guadalajara han anulado varios casos de aplicación de este índice, aunque en el caso de Gipuzkoa, la Audiencia Provincial ha revocado algunas sentencias.

El origen de este proceso en Álava fue la demanda de nulidad interpuesta contra varias condiciones del contrato hipotecario firmado por Kutxabank en 2006 por un particular.
El demandante consideraba que había existido "falta de transparencia" y que era "abusivo" el tipo de interés variable referenciado al IRPH Entidades (y como índice sustitivo al IRPH Cajas) fijado en ese préstamo hipotecario.

En la sentencia, el Juzgado de lo Mercantil 1 de Vitoria recuerda que el IRPH depende de la ley de la oferta y la demanda en el mercado hipotecario y se elabora a partir de una media simple de los tipos de interés medios ponderados, "incrementados con la media de la comisión y demás gastos vinculados al citado préstamo".
Además asegura que no se ha acreditado que el banco proporcionara al consumidor información que le permitiera comprender el alcance real de este índice, ni que hubiera existido una "efectiva negociación" entre las partes.

El tribunal recuerda que la transparencia "no se reduce a una mera compresión gramatical", "no basta" con que el banco informe al consumidor de que en su préstamo se va a aplicar un tipo de referencia oficial denominado IRPH o que se le diga que este índice es "una media de los tipos de interés aplicados en las operaciones de préstamo", sino que se debería explicar al consumidor su "funcionamiento concreto".

Además explica que la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios establece que se considerarán cláusulas abusivas todas aquellas estipulaciones "no negociadas individualmente y todas aquellas prácticas no consentidas expresamente que, en contra de las exigencias de la buena fe, causen un prejuicio del consumidor y usuario".
En este caso, el tribunal indica que cuando el demandante firmó el préstamo el IRPH Cajas se encontraba en un 4,515 % mientras que el euríbor estaba en un 3,715 % por lo que "no podrá alegarse la ventaja del IRPH respecto al euríbor".

Por todo ello, el tribunal declara nula la cláusula del contrato que referencia el préstamo al IRPH Entidades y como índice sustitutivo al IRPH Cajas, y condena a no aplicarla en el futuro y a devolver al demandante las cantidades cobradas por ese concepto.
Contra esta sentencia cabe recurso ante la Audiencia Provincial de Álava.

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Nueva sentencia que condena a Kutxabank por aplicar el IRPH en una hipoteca

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martes, 23 de junio de 2015

Un juzgado de Barcelona ha declararlo nulo el Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) por ser abusivo para el consumidor. Llueve sobre mojado. Son ya 30 las sentencias de los jueces contra el IPRH. Como ya se dijo de este índice de referencia hipotecario cuando hecho a andar, los juzgados consideran que puede ser manipulado por los bancos.

El nuevo Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) entró en vigor en noviembre de 2013. Sustituía al IRPH-Cajas, IRPH-Bancos y el Tipo CECA. Su valor se calcula en función del tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años para la adquisición de vivienda libre concedidos por las entidades de crédito en España.

Ya en ese momento, el cambio causó malestar entre las asociaciones de afectados, que pedían que se sustituyera el IRPH por el euríbor más un máximo del 1%. Criticaban que con el cambio al nuevo IRPH impulsado por el Gobierno se mantendrían unas tasas de interés mucho más altas para estos clientes hipotecarios que para quienes tienen sus créditos referenciados al euríbor, en niveles muy inferiores actualmente. El cambio de nombre no ha equiparado el IRPH con otros índices como el euríbor.

Hasta la Defensora del Pueblo se temía lo peor. En diciembre de 2013, la Oficina del Defensor del Pueblo realizaba tres recomendaciones para que se instara a bancos y cajas a utilizar con mayor transparencia el nuevo IRPH. "Se trata de evitar el supuesto de que el nuevo tipo suponga un empeoramiento de las condiciones del contrato que lleve a los hipotecados a no poder hacer frente a los pagos", dijo entonces la institución.

Han pasado casi dos años y efectivamente, el cambio de nombre no ha supuesto su equiparación con otros índices hipotecarios como el euríbor. Las asociaciones de afectados calculan que hay 1,3 millones de personas con hipoteca afectados por alguna de estas variedades de IRPH. 30 sentencias en contra suma ya el IRPH. En el uno de esos casos, en mayo de 2014, la entidad afectada –Kutxabank– se defendía diciendo que se trata del índice que refleja el promedio de operaciones dentro del mes anterior. "No es un cálculo teórico, sino simplemente la media citada de precios reales de mercado", argumentaba.

Pero los jueces siguen recelando y ahora el Juzgado de lo Mercantil número 7 de Barcelona ha dictado dos sentencias en las que declara nulas, por abusivas, las cláusulas del IRPH. De momento, el Banco de España ha admitido que el tipo de interés IRPH Cajas, el que estuvo en vigor hasta 2013 y al que fueron referenciados numerosos préstamos, sí es un índice en cuyo resultado cada caja podía influir "aumentando los intereses aplicados por ella" en sus hipotecas. Sobre el nuevo IRPH no ha dicho nada aún.

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Otro juez declara nulo el IRPH hipotecario por considerarlo abusivo para el consumidor

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lunes, 15 de junio de 2015

El Banco de España ha admitido que el tipo de interés IRPH Cajas, que estuvo en vigor hasta 2013 y al que fueron referenciados numerosos préstamos, es un índice en cuyo resultado cada caja podía influir "aumentando los intereses aplicados por ella" en sus hipotecas.

Así queda reflejado en el escrito de la contestación dada por el Banco de España al Juzgado de lo Mercantil número 4 de Burgos, que le ofició para que respondiera por escrito a un cuestionario formulado los abogados en el marco de un proceso que se sigue en esa sede judicial contra Kutxabank por un miembro de la Plataforma de Afectados por la Hipoteca.
En este escrito, al que hoy ha tenido acceso EFE, el Banco de España responde a una quincena de preguntas realizadas por Ortiz y Erauskin, y en él admite, entre otras cuestiones, que el IRPH Cajas "se calculaba a partir de datos facilitados por las propias entidades cada mes" y que "el aumento de comisiones por parte de una de las cajas incrementaría automáticamente el resultado del IRPH Cajas".
En un comunicado remitido a EFE, Ortiz y Erauskin, que también representan a las plataformas Stop Desahucios e IRPH Stop de Gipuzkoa, explican que el IRPH Cajas es un índice "opaco y poco transparente", que las entidades que aportan los datos con los que se confeccionaba no eran "representativas del mercado hipotecario" y que resultaba "influenciable" por las propias entidades.

Respecto a esta última afirmación, los letrados consideran que las respuestas del Banco de España "prueban que las entidades conocen con precisión matemática la influencia que va a tener en los cientos de miles de préstamos referidos a IRPH cualquier incremento en los tipos de interés o comisiones que formalicen en los préstamos de los nuevos clientes".
Recuerdan además que el Banco de España reconoce que las cajas tenían exactamente el mismo peso específico en el cálculo de este índice, "lo que significa que se daba el mismo valor al dato aportado por una entidad de gran relevancia en el mercado hipotecario que el facilitado por otra de ámbito local y casi nula incidencia en dicho mercado".

Respecto a las comisiones que las entidades aplican a los clientes, señalan que, en función de las respuestas del Banco de España, queda acreditado que cada caja "sabía cuánto se incrementaba el IRPH de todos sus clientes con la subida de la comisión de apertura de los nuevos préstamos que suscribiera ese mes".

En su opinión, "todo ello lleva a que las dudas respecto a la opacidad, falta de representatividad" de las entidades y su "capacidad de influir" en "el importe del IRPH a través de los tipos de interés y comisiones suscritos con los nuevos clientes hayan quedado totalmente disipadas, lo que deberá contribuir a que los juzgados Mercantiles dicten sentencias de nulidad".

Se da la circunstancia de que distintos juzgados de lo Mercantil de San Sebastián, Barcelona y Guadalajara ya han anulado varios casos de aplicación de este índice, si bien en el caso de Gipuzkoa, la Audiencia Provincial ha revocado este tipo de sentencias al entender que no se ha pudo probar que el índice hubiera sido influenciado por una de las partes.

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El Banco de España admite que el IRPH Cajas era influenciable por las entidades

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lunes, 27 de abril de 2015

En anteriores artículos ya hemos tratado las principales características del índice de referencia hipotecario IRPH. Pues bien, sabiendo cuáles son sus características más importantes, en este artículo nos proponemos hacer mención de las últimas sentencias que se han pronunciado sobre la nulidad de la cláusula que establece el interés variable referenciado al índice IRPH (que es un índice mucho más opaco y lesivo para el cliente que el mayoritario EURIBOR).

Algunas de las últimas sentencias que han venido estableciendo la nulidad de este índice inserto en el contrato hipotecario son entre otras:
-       Sentencia 372/2014, de 14 de noviembre de 2014 del Juzgado de lo Mercantil nº1 de San Sebastián, considera no sólo la nulidad sino que además aprecia dolo ya que la entidad intento retrasar lo máximo posible la inaplicación del índice IRPH-CAJAS, por lo que la entidad fue condenada a abonar las cantidades de más por el cliente así como los intereses legales devengados, y el interés legal + 2 puntos desde la fecha de la sentencia hasta su efectivo abono.

-       Sentencia 65/2015 de 16 de marzo de 2015 del Juzgado de lo Mercantil nº 7 de Barcelona se pronuncia en el sentido de anular el índice IRPH y dejando sin efecto el pago de intereses debiendo desde ese momento amortizar sólo capital el cliente.

-       Inmediatamente después el mismo juzgado de Barcelona se pronuncia en la Sentencia 66/2015 en la misma fecha antes reseñada, sobre la anulación del índice IRPH por ser una cláusula abusiva ya que este índice siempre se ha situado por encima del EURIBOR.

Cómo se pone de manifiesto a tenor de la última jurisprudencia de nuestros tribunales, el índice IRPH es abusivo ya que se inserta cómo una cláusula que en teoría podría llegar a reportar un beneficio al cliente dado  su carácter de interés variable cuando, en realidad, se trata más bien de un índice que nunca se ha colocado por debajo del EURIBOR. Cómo establecen las últimas sentencias, es influenciable por parte de las entidades, es opaco y de difícil cálculo para el cliente, de ahí se desprende la nulidad de la cláusula sobre este índice. Las consecuencias de la nulidad conlleva la aplicación del “índice alternativo de referencia generalmente Euribor más un tanto %, debiendo la parte demandada reintegrar a los demandantes la diferencia entre lo que se abonó aplicando el índice anulado y el citado índice supletorio


A la luz de lo expuesto, es evidente que si usted tiene el interés de su préstamo hipotecario referenciado al índice IRPH ha podido ser víctima de mala praxis por parte de su entidad de crédito y, desde luego, puede ejercer su derecho a eliminar esta cláusula ya declarada abusiva por numerosos juzgados.

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Última Jurisprudencia sobre el índice (IRPH)

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domingo, 26 de abril de 2015

Buenas noticias para los que firmaron una hipoteca referenciada a IRPH en abril de 2014: pagarán mucho menos al mes por su hipoteca. En concreto con una hipoteca media de 150.000 euros a 25 años con un interés de euríbor + 0%, el cliente pagará 65,73 euros menos al mes y 788,76 euros menos al año.

El motivo es que el IRPH de entidades, el segundo índice hipotecario más usado en España después del euríbor a 12 meses, continúa con su caída de valor y ha cerrado marzo al 2,324%, su mínimo histórico, según ha confirmado esta semana el Banco de España.

El índice no solo ha bajado con respecto al mes anterior en 133 milésimas (cerró febrero al 2,457%), sino también con respecto a abril de 2014, cuando cotizaba al 3,18%.

¿Seguirá bajando el IRPH?
El motivo es que el IRPH es la media mensual del interés aplicado a las hipotecas de nueva constitución (por ejemplo, el IRPH de marzo de 2015 indica que las hipotecas firmadas hace un mes tuvieron un interés medio del 2,324%).

Partiendo de este dato, como las nuevas hipotecas se comercializan a un interés cada vez más bajo, en parte porque los bancos han entrado en guerra de diferenciales (actualmente es posible encontrar hipotecas a euríbor + 1%) y en parte porque el euríbor también cotiza a mínimos históricos (0,212% al cierre de marzo), el IRPH resulta también cada vez más bajo.

Y dado que la política de tipos bajos del BCE no parece que vaya a cambiar en el corto plazo y la tendencia hipotecaria sigue siendo la de exhibir el diferencial más bajo (cada semana encontramos nuevas caídas), es muy probable que los hipotecados a IRPH que firmaron el contrato en los meses de mayo y junio vean también cómo se reducen sus cuotas

¿Es posible pasar a Euribor?
Efectivamente hay ya sentencias favorables del cambio de índice de IRPH a Euribor y dado que el Euribor está en el 0,177% es un ahorro considerable.  Si estás interesado en que nuestros abogados, especialistas en derecho bancario, revisen la viabilidad de tu caso de manera gratuita sólo debes enviar un email a: irph.info@gmail.com y te informaremos de todo. Además tenemos despachos en diferentes localidades de España por lo que podemos concertarte una cita gratuita y sin compromiso.

La caída del IRPH abarata las hipotecas en 789 euros

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viernes, 17 de abril de 2015

La Audiencia Provincial de Gipuzkoa ha ratificado una sentencia del Juzgado de lo Mercantil número 1 de San Sebastián que condena a Kutxabank por aplicar el índice IRPH en una hipoteca "con voluntad maliciosa de engañar", según ha informado la plataforma IRPH Stop en un comunicado.

Según ha indicado, la sentencia de la Audiencia de Gipuzkoa, fechada el pasado 31 de marzo, confirma "íntegramente" el fallo del citado juzgado del 30 de septiembre de 2014, que apreció "dolo" en la actuación de Kutxabank al aplicar IRPH Entidades a una familia que tenía dificultades para hacer frente al pago de su hipoteca.

La plataforma ha explicado que esta familia, que en 2007 firmó con Kutxa un préstamo hipotecario referido al IRPH Cajas y con Euribor+1 como sustitutivo, acudió a su sucursal en junio de 2012 al encontrarse "en serias dificultades para hacer frente al pago de una cuota inflada por un IRPH Cajas cercano al cuatro por ciento".

Tras recordar que en la citada fecha ya estaba en vigor la Orden Ministerial EHA/2899/2011 que dicta la desaparición del IRPH Cajas, señala que, por tanto, "Kutxabank conocía que el tipo de interés sustitutivo Euribor+1 sería de aplicación muy pronto, aliviando así la situación de la familia por encontrarse el tipo Euribor+1 muy por debajo del IRPH Cajas.

Sin embargo, "Kutxabank no informó a la familia de la pronta sustitución a Euribor+1 ni aplicó de inmediato el sustitutivo, sino que ofreció incrementar el plazo de amortización para rebajar ligeramente la cuota mensual, aunque fuera a costa de alargar en el tiempo el pago de intereses", ha denunciado.

A esto, IRPH Stop ha añadido que en el contrato de novación correspondiente y, "sin ninguna advertencia a la familia", Kutxabank "reemplazó el tipo de referencia IRPH Cajas, que se encontraba apunto de desaparecer, por IRPH Entidades, que seguía y sigue vigente" para así no tener que aplicar la sustitución pactada a Euribor+1.

Después de analizar la demanda presentada el Juzgado de lo Mercantil entendió que Kutxabank "debió advertir al cliente que el IRPH Cajas iba a desaparecer" y que "al no facilitarse ese dato se incurre en una omisión grave". En consecuencia, se declaró la nulidad de la escritura de novación y se condenó a la entidad bancaria a restituir a los demandantes las cantidades "indebidamente" cobradas, recalculando las cuotas con el tipo de interés sustitutivo Euribor+1.

«Responsabilidades penales»

IRPH Stop Gipuzkoa se ha felicitado por la confirmación de la sentencia y ha solicitado "responsabilidades penales y sentar enel banquillo, con petición de penas de prisión, a los responsables de esta y otras estafas".

La plataforma ha exigido "una rectificación inmediata por parte deKutxabank y de sus responsables políticos, PNV, PSE y PP", al tiempo que ha defendido que "todas las familias afectadas por este engaño deben ser restituidas sin obligarles a acudir a tribunales". Finalmente, ha reclamado la "dimisión inmediata" del presidente de la fundación bancaria Kutxa.

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La Audiencia de Gipuzkoa ratifica una condena a Kutxabank por aplicar el IRPH en una hipoteca «con voluntad maliciosa»

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jueves, 16 de abril de 2015

Peticiones del Parlamento Europeo (PE) acordó hoy que la institución lleve a cabo tres informes especializados para estudiar el caso de las cláusulas abusivas hipotecarias, después de que se presentaran en los últimos meses hasta 16 denuncias de ciudadanos y asociaciones.
Las comisiones parlamentarias de Economía, Consumidores y Asuntos Legales del PE, así como la propia Comisión Europea (CE), deberán presentar informes por escrito con su visión sobre el cumplimiento con el derecho comunitario de la normativa española hipotecaria, enmendada en 2014 tras el pronunciamiento del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (UE).

Así lo anunció la presidenta de la Comisión de Peticiones, Cecilia Wilkstrom, tras escuchar a cuatro de los peticionarios, entre ellos Carlos Macías, portavoz de la Plataforma para la Hipoteca (PAH), que viajó hasta Bruselas para exponer "el drama del desahucio para más de 400.000 familias en los últimos siete años".

"Venimos a denunciar la situación de la vivienda en España, donde, pese a las sentencias de la corte europea, la ley española sigue condenando al desahucio y la exclusión social y la economía sumergida", explicó Macías.

El representante de la PAH interpeló a la UE a "legislar para que se ponga fin a la violación del derecho fundamental de la violencia en España".

También denunciaron su caso dentro del mismo debate los afectados por los índices de IRPH, que contrataron hipotecas referenciadas en un índice que, denuncian, "no tiene ningún control".
En el turno de debate de los eurodiputados, Soledad Cabezón (PSOE), Beatriz Becerra (UPyD), Ángela Vallina (IU), Lidia Senra (AGEe), Ernest Urtasun (ICV) y Josu Juaristi (Bildu) se pronunciaron por la legitimidad de las reclamaciones de los peticionarios e incoaron a la CE a que se pronuncie si sigue abierto un expediente sancionador contra España por las cláusulas hipotecarias.
Por contra, los eurodiputados del PP Rosa Estarás y Gabriel Mato defendieron las modificaciones de la ley hipotecaria y las buenas prácticas aprobadas por el Gobierno español para paliar la situación de desahucio especialmente entre las personas más vulnerables.
Todo ciudadano, actuando a título individual o junto con otros, puede ejercer en todo momento su derecho de petición ante el Parlamento Europeo en virtud de lo dispuesto en el artículo 227 del Tratado de Funcionamiento de la Unión Europea.

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La Eurocámara llevará a cabo informes sobre quejas de cláusulas hipotecarias incluido el IRPH

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lunes, 13 de abril de 2015

La sentencia del juez de instrucción de Barcelona que ha analizado más de una denuncia de hipotecas abusivas por su cláusula de revisión es contundente: «Declaro nula por abusiva la condición general de la contratación contenida en la cláusula 3bis de la escritura de fecha 13 de julio del 2000 que establece como índice de referencia del préstamo hipotecario IRPH de cajas de ahorro».
Así se expresó, en sentencia dictada la semana pasada, el juez Manuel Ruiz de Lara, titular del juzgado de instrucción número 7 de Barcelona. La decisión aumenta las expectativas de un colectivo de 500.000 españoles que suscribieron hipotecas con entidades financieras, la mayoría cajas de ahorros, que incluían como índice de referencia de revisión de los tipos de interés pactados el IRPH (índice de referencia de préstamos hipotecarios, distinto si se trataba de cajas o de bancos, a principios de siglo).

A quienes les ofrecían esta modalidad de revisión les explicaban que era mucho más estable, a diferencia del euribor, que ya por entonces estaba mucho más extendido. Los vendedores, como siempre, argumentaban la estabilidad frente a la volatilidad del euribor.
CLÁUSULAS DISCUTIDAS/ El mismo juez de la sentencia anterior, Ruiz de Lara, actuando en sustitución de su colega del juzgado número 5 -tal como establece la normativa de sustituciones-, dictó una sentencia similar, aunque no idéntica, ante un reclamación de otros usuarios que habían suscrito una hipoteca en agosto del 2005.

Pese a ser realidades distintas, los reclamantes contra este tipo de cláusulas empiezan a tener el mismo amparo judicial que han obtenido los denunciantes de las cláusulas suelo en otros tipos de hipotecas -referenciadas al euribor-, que se han movilizado desde hace meses ante los juzgados, con eco mediático.

En el caso de las hipotecas con referencia al IRPH, y después de 15 años, la realidad ha demostrado que todos esos contratos con ese índice supuestamente más beneficioso de cajas y bancos, han sido contratos siempre beneficiosos para los prestamistas. Quienes suscribieron aquellas hipotecas pagan mucho más desde que firmaron la póliza.

Sin ir más lejos: en febrero pasado, el euribor estaba en el 0,25%, incluso había bajado 4 centésimas respecto a enero. En cambio, el IRPH de entidades, impuesto por el Gobierno a partir del verano del 2013, estaba en el 2,45%. Las cifra no tienen en cuenta el diferencial de aumento que añade cada entidad.

Las dos últimas decisiones judiciales, contundentes en su razonamiento jurídico porque apela a numerosas leyes y resoluciones europeas, exigen a los bancos denunciados (la UCI, Unión de Créditos Inmobiliarios, y el BBVA) que eliminen esa cláusula de revisión del contrato por considerarla abusiva y que devuelva a los demandantes lo aportado de más desde que se pactó en la hipoteca (6.659 euros en uno de los casos), además de condenar a pagar las costas del proceso.
En una resolución se establece, incluso, que el cálculo que parece razonable para la nueva hipoteca, pues se anula la vigente, debería ser el euribor más un 1%.
Estas sentencias tienen su relevancia por sumarse a otras 20 similares en otras provincias españolas, la mayoría en Guipúzcoa. 

Como ya ha sucedido con otros movimientos contra los abusos del sistema financiero, los afectados por la aplicación del IRPH Entidades, derivado de la fusión que en julio del 2013 decretó el Gobierno de los índices diferenciados de bancos y cajas, los éxitos judiciales del colectivo se sustentan en las redes sociales.

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Dos nuevas sentencias en Barcelona ponen en duda el IRPH de las hipotecas

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lunes, 23 de marzo de 2015

Los socialistas vascos defienden la nulidad de la aplicación del Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) para calcular el tipo de interés de estos préstamos, pues entienden que es abusivo para los consumidores por la falta de transparencia en su funcionamiento.
El PSE-EE ha mantenido reuniones en las últimos días con colectivos afectados por los desahucios, como las plataformas de afectados por la hipoteca-Kaleratzeak Stop Desahucios de Álava, Bizkaia y Gipuzkoa.
Tras estas reuniones, el PSE-EE ha explicado las ideas que ha trasladado a estos colectivos y ha recordado que su propuesta de Ley de Vivienda, que en estos momentos se tramita en el Parlamento Vasco, contempla el derecho subjetivo a la vivienda.
También defiende la expropiación temporal del uso de la vivienda a las entidades bancarias para atender a familias amenazadas de desahucio y que se encuentren en una situación social difícil, con el objetivo de que puedan permanecer en sus casas con la fórmula de un alquiler social.
Entre las propuestas del PSE está además el pago de un canon por vivienda vacía, así como una racionalización de los alquileres de las viviendas públicas para que este capítulo del gasto no supere al 30 % de los ingresos familiares.
También defienden una ley de la llamada "Segunda Oportunidad", que haga posible como primera opción para las familias con deudas el mantenimiento de la vivienda habitual, estableciendo mecanismos obligatorios de arbitraje que permitan definir un plan de pagos en función de la deuda, los ingresos y las necesidades básicas de la familia.
Para aquellas familias cuyos niveles de deuda les impida mantener su vivienda, el PSE prefiere la dación en pago como fórmula de liquidación de la totalidad de la deuda, posibilitando que las familias rehagan sus proyectos personales.
Por último, el PSE aboga por tomar medidas de ayuda ante los desahucios, creando oficinas y servicios propios de orientación jurídica y psicológica e implantado medidas eficaces de realojo de los afectados, "como hemos hecho en los municipios en los que gobernamos", han concluido los socialistas en una nota.

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El PSE pide la nulidad de la aplicación del índice IRPH en las hipotecas

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sábado, 28 de febrero de 2015

El Juzgado de lo Mercantil número 1 de San Sebastián ha anulado, por primera vez, el IRPH-Entidades de un préstamo hipotecario concedido por Kutxabank, que ha sido condenado a devolver todos los intereses cobrados por este índice y a dejar de aplicarlo en el futuro.
La sentencia, a la que ha tenido acceso EFE, establece que la entidad financiera puede influir en el cálculo del IRPH-Entidades, el único de este tipo de índices que sigue vigente actualmente, ya que se trata de una cantidad que se determina teniendo en cuenta la media de los intereses aplicados por el conjunto de cajas de ahorro.
El juez considera además que, con la paulatina desaparición de cajas en los últimos años, Kutxabank tenía ahora mayor capacidad de influir en la determinación del índice.
"En mayor o menor medida, la entidad demandada influye en el importe del índice que utiliza. Además, ante la progresiva disminución del número de cajas, esa influencia ha ido creciendo", argumenta la sentencia para justificar que se trata de un tipo de interés abusivo.
Los demandantes firmaron el préstamo con Kutxabank en julio de 1999 por un importe de más de 78.000 euros y un interés fijo el primer año del 3,25 %, tras lo que se les comenzó a aplicar el IRPH-Entidades que el juez ha anulado por considerarlo abusivo.
El juzgado ha condenado a Kutxabank a abonar a los demandantes todas las cantidades pagadas en concepto de intereses a través de este índice, aplicado un año después de suscribir el préstamo, más el interés legal de dicha cantidad desde el 4 de marzo de 2014 hasta hoy.
Además, al no haber un índice sustitutivo, el préstamo, que se firmó a 25 años, pasará a tener un interés nulo, por lo que los afectados dejarán de pagar intereses por el crédito.
El colectivo IRPH Stop, cuyos abogados José María Erauskin y Maite Ortiz han llevado el caso, ha considerado, en un comunicado, que se trata de una "sentencia histórica" porque es "la primera sentencia de nulidad del IRPH Entidades en todo el Estado español".
Este índice es "la única de las variedades del IRPH que sigue vigente a día de hoy" y Kutxabank lo mantiene aún "en un considerable número de hipotecas".
Además, IRPH Stop considera que en España "podría haber un millón de familias afectadas por este índice", motivo por lo que esta sentencia "es un hito muy importante en la lucha contra estos índices".
La sentencia la firma el juez Edmundo Rodríguez, quien se incorporó al Mercantil número 1 de San Sebastián para apoyar al titular, Pedro José Malagón, debido a la acumulación de trabajo que tenía este juzgado, que, entre otros asuntos, se encargó del concurso de acreedores de Fagor Electrodomésticos.
Este mismo juez ha dictado sentencias similares que han anulado otros tipo de IRPH, como el de Cajas, una de las cuales ha sido corregida recientemente por la Audiencia Provincial de Gipuzkoa, que admitió un recurso de Kutxabank contra un fallo que anulaba este índice por abusivo.
Si estás interesado en que nuestros abogados, especialistas en derecho bancario, revisen la viabilidad de tu caso de manera gratuita sólo debes enviar un email a: irph.info@gmail.com y te informaremos de todo. Además tenemos despachos en diferentes localidades de España por lo que podemos concertarte una cita gratuita y sin compromiso.



Un juez de San Sebastián anula por primera vez el IRPH-Entidades

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jueves, 1 de enero de 2015

El IRPH es el segundo índice hipotecario más usado en España después del Euríbor a 12 meses. El IRPH es bastante más caro que el Euríbor (este marzo, 2,457 % frente al 0,255 % del Euríbor) y además conflictivo, ya que en 2013 fueron retiradas de cotización dos de sus variantes: IRPH de bancos e IRPH de cajas.

A continuación se puede ver un gráfico con la evolución del IRPH:




Actualmente algunos juzgados de España lo han empezado a declarar abusivo, un ejemplo son las recientes sentencias de juzgados de Barcelona declarando el IRPH abusivo o también en los juzgados de San Sebastián:
http://www.irph.info/2015/04/irph-anulado-sentencia-san-sebastian.html

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¿Qué es el IRPH?

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